Мы публикуем отклик на "личный опыт" нашего читателя "Посчитаем, что выгоднее – снимать или покупать". - ред.
Своя квартира - это , конечно, хорошо, много плюсов. И если есть возможность купить с минимальным или хотябы разумным привлечением заeмных средств, или вообще на свои, то почему бы и нет, особенно если квариры своей нет, а потребность в ней ощущается.
Но вот вписываться в ипотеку на пределе возможностей - это, на мой взгляд, не слишком разумно.
Хотя каждый решает сам. Ну а прежде чем принять решение, необходимо подумать, оценить риски, свои возможности, пути отступления. Попробую сформулировать ряд вопросов на которые неплохо бы иметь ответы при принятии решения, и моменты, которые нужно чeтко понимать.
1. Надо чeтко понимать, что решение о покупке квартиры, особоенно в кредит на длительный срок - это одно из важнейших решений в жизни человека, примерно того же порядка что и решение о рождении ребeнка.
Ипотека - это не кредит на утюг, мобильник, пылесос, кастрюлю (нужное подчеркнуть), покупка квартиры - это не за пивом сходить.
Долг в миллион рублей, два, три - это не занять чирку до зарплаты. Банк - это не сосед, у которого вы заняли эту чирку, и возможностей взыскать долг у него не в пример больше. Это первое, что нужно осознать.
2. Необходимо иметь ввиду, что в жизни бывает всяко, например, можно потерять работу и искать новую год и так и не найти.
Можно долго спорить о том, что недвижимость будет только дорожать, но учитывать, что она может подешеветь при принятии решения, которое определит вашу жизнь на следующие 10-20-30 лет, необходимо.
То, что зарплата не всегда растeт, а бывает и падает, тоже надо учесть. То, что инфляция может уменьшится до 2% и не съест ваш долг, тоже надо учитывать. То, что потребность в специалистах вашего профиля может и уменьшится, а может и вообще потребность в вашей профессии отпадeт.
3. Если вы молодой специалист с небольшим стажем, хорошей зп, и ваша зп пока только росла, это не даeт оснований, прогнозирвать рост зарплаты такими же темпами на 30 лет вперeд.
Ещe раз повторю: бывает всяко, может и в дорожные рабочие придeтся переквалифицироваться из офисного клерка (тьфу-тьфу-тьфу).
4. Сказать, что всe не хочу мол платить больше ипотеку, не получится, в России с ипотеки фиг соскочишь. Это всe очень серъeзно и очень на долго.
5. Ещe надо чeтко понимать за что вы платите. На сколько соответствует качество товара его цене.
Теперь вопросы.
1. Если вы берeте ипотеку с маленьким первоначальным взносом, то при падении цены на квартиру банк может потребовать внесения дополнительного залога. Что вы можете внести в качестве допобеспечения?
2. Если вы потеряли работу, есть ли кому вас прикрыть? Смогут ли родители помочь вам с ваплатами ипотеки хотябы в течение полугода? Или у ваших родителей зарплата в 4-е раза меньше, чем у вас и в два раза меньше, чем ежемесечные выплаты?
А вы не задумывались, почему у вашего отца со стажем 30 лет, максимально возможным разрядом, классностью, кандидата наук (нужное подчеркнуть) зарплата в два раза меньше, чем выплаты по ипотеке? И почему ваша зарплата в 4 раза больше его? Может, вы переоценены раз эдак в 8, и долго ли так будет?
3. Опять же у многих молодых людей есть доля в родительской квартире, если вы теряете работу, цены на квартиры падают или ещe по каким причинам не можете платить ипотеку, может ли банк потребовать эту долю в счeт погашения кредита, допзалога или ещe как?
Не окажутся ли, благодаря вам, ваши родители на улице?
Если выплаты по ипотеке на пределе ваших текущих возможностей (1/2-2/3 дохода), если первоначальный взнос мал, если цены на квартры космичесике, а ваша зарплата исключительно только росла и жизненного опыта мало, то описанные выше риски многократно возрастают.
Что же делать? Думайте, взвешивайте, решайте. Думайте своей головой, не ведитесь на крайние мнения (квартиры будут только дорожать; зарплаты будут только расти; хватай сейчас, потом будет поздно), решайте исходя в первую очередь из текущих своих возможностей, а не возможно завышенных ожиданий на будущее.
Я же, посчитав и оценив, сделал вывод, что выплаты по ипотеке будут на пределе моих возможностей, и с таким размером платежа в случае потери работы мне никто помочь не сможет, при том, что моя зарплата в разы выше средней ну и квартиры я рассматривал самого нижнего ценового диапазона и соответственно минимального размера.
Теперь сплю спокойно, и крики "ААА! Хватай сегодня завтра поздно будет!" тоже воспринимаю спокойно, ну и пусть завтра будет дороже, мне это и сегодня-то не по силам.
Значит ли всe выше сказанное, что с ипотекой совсем, никогда, абсолютно не стоит связываться? Нет. Вовсе нет. Просто надо подходить к этому разумно. Если ипотека сейчас мне не посилам, то и ладно, подожду, возможно, потом и впишусь в это дело, совсем без заeмных средств кавартиру купить, врядле, получится.
Удачи.